안녕하세요, 오늘은 CMA에 대해 알아보겠습니다. 최근 1년 반동안 미국 금리가 많이 올랐죠? 이에 따라 우리나라 금리도 초저금리를 탈출해 약 3%대의 금리를 유지하고 있습니다. 거의 제로 금리에 가까웠던 시절, 예/적금만 들고 계셨던 분들은 다소 손해를 보셨을텐데요, 오늘은 거의 적금 수준의 금리를 제공하면서 예금보다도 더 유동적인 자금 운용이 가능한 CMA 계좌에 대해 알아보고, 각 금융사별 CMA 금리는 어떤 지 알아보도록 하겠습니다.
[목차여기]
1. CMA 통장이란?
가장 먼저 CMA가 무엇인지 알아보도록 하겠습니다. CMA는 Cash Management Account로써 종합금융회사 혹은 증권사가 투자자로부터 자금을 받아 안정적인 투자처에 투자하여 수익을 내는 상품입니다. CMA는 다시 RP형, MMF형, Wrap형, 발행어음형, 종금형으로 나뉘고, 또 외화에 투자할 수 있는 상품으로 나뉩니다.
각 항목이 어떤 자산에 투자하는 지 간략하게 알아보겠습니다.
1. RP형
채권을 매수하는 상품입니다. 국공채와 같이 매우 안전한 등급의 채권에만 투자를 하는 만큼, 원금 손실의 가능성이 적습니다.
2. MMF형
Money Market Fund의 약자로 투자기간이 작은 금융상품에 투자하는 상품입니다.
3. Wrap형
한국증권금융회사의 예수금으로 운영되는 상품입니다.
4. 발행어음형
증권사에서 발행하는 어음에 투자하는 상품입니다.
5. 종금형
CMA 중 유일하게 예금자 보호가 가능한 상품입니다. (5000만원 한도) 발행어음형과 거의 동일한 방식으로 운용됩니다.
2. CMA 통장의 장, 단점은?
가장 큰 장점은 한도에 제한이 없음에도 불구하고 높은 금리를 제공하고, 재투자기간에 따라 최대 일복리로 이자가 붙는다는 점입니다. 이에 더불어 수시입출금이 가능하며, 주로 증권사를 통해 판매되는 상품으로 CMA 통장의 자금으로 즉시 주식을 매수할 수도 있다는 것 역시 장점이죠.
하지만, 투자에 있어 추가수익은 결국 리스크로 귀결됩니다. 종금형을 제외하고는 예금자 보호 대상 상품이 아니기 때문에 원금 손실 가능성이 존재합니다. 다만 CMA에서 손실이 발생할 확률은 극히 드뭅니다. 또한, CMA에서 손실이 발생한다면, 은행 역시 무너질 확률이 매우 높습니다.
3. CMA 통장 금리 + 재투자 기간 비교 (2023. 09. 02 기준)
다음으로 우리나라에서 규모가 큰 증권사 4곳에서 판매중은 CMA의 금리, 종류, 재투자 기간에 대해 알아보겠습니다.
| 증권사 | 종류 | 금리 (세전) | 재투자기간 |
| 미래에셋 | 발행어음 | 3.55 % | 31일 |
| RP | 3.00 % | 31일 | |
| Wrap | 3.44 % | 1일 | |
| RP (네이버통장) | 3.55 % | 31일 (추정) | |
| 한국투자증권 | RP | 3.10 % | 30일 |
| MMF | 3.56 % (기간별 상이) | - | |
| Wrap | 고객센터 문의 | 1일 | |
| 발행어음 | 3.60 % | 1일 | |
| KB증권 | 발행어음 | 3.40 % | 1일 |
| NH투자증권 | RP | 2.50 % | 30일 |
| 발행어음 | 2.80 % | 1일 | |
| MMW | 3.50 % | - |
위 표에 따르면 가장 높은 기대 수익은 한국투자증권의 발행어음형을 가입했을 때 금리가 가장 높고, 더불어 일복리 투자 효과까지 얻을 수 있을 것으로 기대됩니다.
4. CMA 통장 개설 방법
CMA 통장은 각 증권사에서 가입하실 수 있습니다. 요즈음은 비대면으로 계좌 개설이 가능하기 때문에, 아래 링크로 앱을 설치하신 후 가입하실 수 있습니다. 다만, Wrap형의 경우 보통 대면 개설만 가능한 경우가 많으므로 이 부분은 한번 확인해 보셔야 합니다.
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자, 여기까지 오늘은 CMA 계좌에 대해 간략히 알아보고, 증권사 별 금리까지 알아봤습니다. 저 역시 미래에셋을 이용해 발행어음형 CMA에 투자하고 있는데요, CMA의 경우 이자가 높고, 복리 투자 효과가 있으며 유동성이 좋다는 특징도 있지만, 금리 변동에 따라 수익률이 감소할 수도 있으며 기본적으로 예금자 보호 대상 상품이 아니다 보니 원금 손실의 가능성도 있습니다. 따라서 이 글을 보시는 분은 이러한 특징을 파악하시고, 본인이 판단하기에 가장 안전한 증권사의 가장 안전한 상품에 투자해 높은 수익을 거두시기 바랍니다.
*이 글은 특정 금융상품에 대한 매수/매도 추천이 아닙니다. 또한, 이 글에서 언급된 모든 금융사와 직/간접적인 연관이 전혀 없으며, 투자에 대한 책임은 본인에게 있음을 알립니다.
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